אומנם כבר יש לי פוסט או שניים על קצבת אזרח ותיק אבל הנושא חשוב ואנשים לא מכירים את כל הדקויות שבו אז רוצה לתת עוד קצת הדגשים על הנושא.
ביום חמישי הייתה אצלי לקוחה שהיא גם חברה, היא עוסקת פטורה, הכנסתה אינה גבוהה והיא הביאה לי תלושים של בעלה כדי שאבדוק משהו שלא היה ברור להם בשכר.
הסברתי לה את מה שלא היה ברור אבל את תשומת ליבי תפס עניין אחר.
ידעתי שבעלה בן ה-68 אינו מקבל קצבת אזרח ותיק משום שעדיין עובד.
אומנם השכר שלו עולה על תקרת ההכנסה המאפשרת קבלת מלוא קצבת אזרח ותיק אבל:
א. הוא יכול לקבל קצבה חלקית
ב. יש נושא של הגדרת בת זוג לביטוח לאומי שעשוי לאפשר לו לקבל גם את מלוא הקצבה.
נתחיל מהתחלה:
כדי לקבל קצבת אזרח ותיק בין הגילאים 67 ל-70 אצל גבר (ו-62 ושמונה חודשים -70 אצל אישה) אחד מהתנאים שיש לעמוד בהם הוא מבחן ההכנסה.
כלומר אסור לעבור הכנסה מסויימת כשכיר/עצמאי או תקרה של הכנסה פאסיבית או תקרה של שילוב בין 2 ההכנסות.
אצל אדם שאין לו בן/בת זוג לפי הגדרת ביטוח לאומי (ותיכף אסביר את ההגדרה) הוא יכול להרויח שכר/הכנסה של עד 8,719 ש"ח ברוטו (בממוצע שנתי) בלי לפגוע בקצבת אזרח ותיק, ויכול להרויח עד 12,638 ש"ח ברוטו ולקבל קצבת אזרח ותיק חלקית.
אצל אדם שיש לו בן/בת זוג שעונה על הגדרת ביטוח לאומי, סכומי מבחן ההכנסה עולים, אפשר להרויח עד 11,624 ש"ח בלי לפגוע בקצבה ועד 17,658 ש"ח עם פגיעה בקצבה.
כדי לענות על הגדרת בת זוג צריך לעמוד ב-3 תנאים מצטברים:
א. היא ילדה למבוטח ילד, או שהיא נשואה לו (או ידועה בציבור שגרה עימו) במשך שנה אחת לפחות.
ב. היא בת 45 שנים ומעלה או שיש עימה ילד של המבוטח.
ג. הכנסתה החודשית מעבודה ושלא מעבודה אינה עולה על 6,766 ש"ח (החל ב- 01.01.2023) (ברוטו) או שהיא בת 67.
אם נחזור למקרה הספציפי של הלקוחה שלי, היא בת 63 (מעל 45 - עונה לסעיף ב) נשואה לבן זוגה 45 שנה ( עונה על סעיף א) הכנסתה כעצמאית היא מאוד נמוכה סביב ה-4,000 ש"ח אבל היא גם מקבלת קצבת אזרח ותיק של כ2500 ש"ח ולכן מגיעה להכנסה של כ6,500 ש"ח הנמוכה מ6,766 ש"ח.(לכן עונה גם על סעיף ג), בן זוגה מרויח 10,000 ש"ח ברוטו, לכן מכיון שהיא עונה על הגדרת בת זוג הוא יכול להרויח עד 11,624 ש"ח ולקבל קצבת אזרח ותיק מלאה, מכיון ש10,000 ש"ח נמוך מ11,624 ש"ח הוא זכאי לקבל קצבת אזרח ותיק מלאה.
אממה, עד גיל 70 אפשר לקבל רטרו קצבת אזרח ותיק רק עד שנה אחורה, לאדון מלאו 68 בפברואר 2023 כלומר היום הוא בן 68 ו5 חודשים אם יקבל שנה אחורה הוא יקבל עד גיל 67 וחמישה חודשים, כלומר יהיו לו 5 חודשים שלכאורה יפספס.
אבל גם לזה, במקרה הספציפי הזה יש פתרון (כנראה), מכיון שבת הזוג עצמאית, הכנסה של עצמאים נודעת לביטוח לאומי רק עם הגשת הדוח השנתי
כלומר, נכון לעכשיו ביטוח לאומי לא יכול לדעת שהלקוחה שלי עונה על החלק של ההכנסה בהגדרת בת זוג בשנת 2022 ולכן בעצם השנה רטרו תחשב לבעלה החל מתחילת 2022 או במקרה הזה מ2/2022 שאז מלאו לו 67 וחלה הזכאות הראשונה לקצבת אזרח ותיק.
אז מה היה לנו פה?
א. לתא המשפחתי של הלקוחה יתווספו עוד כ-2500 ש"ח לחודש בכל חודש.
ב. בן זוגה לא ישלם את דמי הביטוח הלאומי מהשכר מה שאומר שיחסכו לו עוד כ-600 ש"ח בחודש.
ג. הם יקבלו את תשלומי הרטרו (בהנחה שיגישו בהקדם בקשה) על שנה וחמישה חודשים נניח זה אומר כ-2,500*17=42,500 ש"ח.
ד. יהיה זכאי להחזר ביטוח לאומי על החודשים עבורם קיבל קצבת אזרח ותיק
רטרו. (יכול להגיע כנראה לכ- 600*17=10,200 ש"ח).
אז מה בעצם מטרת הפוסט, לא, לא כדי להראות שכל אזרח צריך רואה חשבון צמוד (אם כי זה בהחלט לא היה מזיק), אלא כדי להראות כמה כסף אנשים יכולים לפספס כי הם לא יודעים, מבינים, חוקרים, שואלים, אפילו כשאנשי המקצוע נגישים להם, שלא לומר שהאתר של ביטוח לאומי מאוד נגיש ויש מחשבוני זכויות שקל להשתמש בהם.
אז תקראו, תחקרו, תשאלו, כי חבל פשוט חבל.
